Договор банковского вклада и банковского счета по гражданскому законодательству

Договор банковского вклада и банковского счета по гражданскому законодательству

Menu Русский English. Индексирование журнала. Информация о статье Название статьи: Договор банковского вклада: современное состояние законодательства и пути его развития. Авторы: Чудиновских М. Екатеринбург, ул.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Казанцев В. Криминалистическое исследование средств компьютерных технологий и программных продуктов.

Поправки в ГК РФ: новые виды вкладов и счетов, договор эскроу и особенности расчетов

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. С 1 июня действует обновленная редакция положений Гражданского кодекса , регулирующих финансовые сделки согласно Федеральному закону от 26 июля г. РУ писал ранее. Не менее существенной корректировке подверглись и нормы о банковских вкладах и счетах, а также о расчетах.

Рассмотрим важнейшие изменения. Среди небольшого количества поправок, внесенных в положения о банковском вкладе, стоит выделить, в частности:. Кроме того, в кодексе появились нормы о вкладах и счетах в драгоценных металлах ст. Законодательство уже давно предусматривает возможность совершения банками операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, для чего открываются обезличенные металлические счета п. Установлено, что в договоре банковского счета в драгметаллах обязательно должно быть указано наименование металла и порядок расчета размера подлежащих выдаче средств, если его условиям допускается не возврат металла, а выплата эквивалентной его стоимости денежной суммы.

Договор банковского вклада, помимо этого, должен устанавливать размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком. А вот обязанности указывать в договоре индивидуальные признаки драгметалла, такие как проба и масса, не предусмотрено. Не исключено, что определение его количественных характеристик и стоимостная оценка будут производиться по действующим правилам инструкция Банка России от 30 ноября г.

К отношениям, возникающим из договора банковского вклада и банковского счета в драгоценных металлах, применяются все нормы ГК РФ о вкладах и счетах соответственно, кроме правила об обеспечении возврата вклада путем его страхования то есть п. Абсолютно новой является норма о совместных счетах п. Доли в праве на денежные средства, которые находятся на таком счете, определяются исходя из суммы, внесенной каждым из клиентов, если в договоре не предусмотрено условие о непропорциональности долей.

Если же совместный счет открывают супруги, размещенные на нем средства относятся к их общей собственности, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты уведомили банк. Таким образом, речь идет, по сути, об обычном банковском счете со множественностью лиц на стороне клиента, поэтому к совместным счетам применяются общие положения о банковском счете.

Отслеживать поступающие на счет средства, чтобы понимать, в каких пределах каждый из владельцев вправе распоряжаться ими, на практике будет очень сложно, если только не перечислять их на специальные разделы счета, отметила в ходе круглого стола "Реформа гражданского законодательства: новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности", проведенного компанией "Гарант" 1 июня, заведующая кафедрой банковского права МГЮА, профессор, д.

Людмила Ефимова. Будет ли это более удобным, чем открытие раздельных счетов, покажет практика. Предполагалось установить, что доли владельцев такого счета по общему правилу считаются равными, каждый из клиентов вправе осуществлять любые операции по счету, если договором не предусмотрено правило о распоряжении денежными средствами только по совместному указанию всех клиентов, а также определить порядок действий при наложении на счет ареста и расторжении договора.

При этом никаких ограничений по субъектному составу вводить не планировалось, то есть и физические лица, и организации должны были получить право на открытие совместных счетов. Не слишком подробно определены в итоге и особенности договоров банковского счета с использованием электронного средства платежа.

Оговорена лишь принципиальная возможность открытия таких счетов и указано, что к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа применяются нормы ГК РФ о банковском счете, если иное не предусмотрено законодательством о национальной платежной системе п. Важное изменение затронуло порядок распоряжения средствами на счете. Теперь поручение о списании денег может быть исполнено и при недостаточности средств на счете — если он включен в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на этих счетах достаточно средств для исполнения распоряжения клиента п.

Указание на то, что счет входит в группу банковских счетов, должно содержаться в самом договоре. Скорректированы также условия расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке.

Одним из оснований для отказа банка от исполнения договора, напомним, является отсутствие в течение определенного срока операций по счету клиента. По общему правилу этот срок составляет два года. Однако по новым правилам в договоре банковского счета с юридическим лицом или ИП может быть установлен иной срок, но не менее шести месяцев п.

При этом уведомить клиента о намерении расторгнуть договор банк может как в письменной форме, так и другими обозначенными в договоре способами. Следует иметь в виду, что банк может отказаться от права на расторжение договора в одностороннем порядке, и это тоже должно быть отражено в договоре.

В случае, когда им является опекун или попечитель бенефициара лица, которому принадлежат размещенные на счете средства , прекращение обязанностей по опеке или попечительству влечет его замену лицом, назначенным в законном порядке новым опекуном или попечителем п. Если же опека или попечительство прекращается в связи с связи с совершеннолетием подопечного, договор номинального счета тоже прекращается, а остаток средств выдается бенефициару подопечному или перечисляется на указанный им счет.

Они предназначены для хранения денег, переданных лицам, которые по закону имеют право на принятие средств на депозит нотариусам, судебным приставам, судам и др.

Соответствующие договоры регулируют отношения между должником депонентом , владельцем счета нотариусом и т. Операции со средствами, находящимися на публичном депозитном счете, могут осуществляться только по поручению его владельца, поэтому бенефициар не может требовать их совершения непосредственно от банка п. При этом перечень операций ограничен перечислением или выдачей депонированных денежных средств бенефициару и возвратом денег депоненту либо — по его указанию — другому лицу.

Все остальные операции, так же как и кредитование счета ст. За несоблюдение законодательно установленных правил о депонировании при осуществлении операций по счету отвечает его владелец п. Он же обязан проверять информацию о состоянии собственных средств банка — публичный депозитный счет может быть открыт только в кредитной организации с капиталом не менее 20 млрд руб.

Если размер средств банка станет меньше указанной величины, владелец счета должен будет закрыть его и перевести все средства на аналогичный счет в другой кредитной организации, имеющей необходимую сумму собственных средств п. Стоит обратить внимание на то, что банки не вправе отказать лицу, уполномоченному принимать деньги в депозит, в заключении договора публичного депозитного счета ст.

За пользование находящимися на публичном депозитном счете средствами банк уплачивает проценты — в том же размере, что и по вкладам до востребования ст. Не допускается арест, приостановление операций по данному счету и списание с него денежных средств в целях исполнения обязательств бенефициара, депонента или владельца счета перед его кредиторами. Обратить взыскание по обязательствам бенефициара или депонента можно только на их право требования к владельцу счета п.

Важно, что в случае смерти или сложения полномочий лица либо упразднения или преобразования органа, открывшего публичный депозитный счет, договор не прекращается. Происходит замена владельца на нотариуса или иное лицо, которому передаются дела предыдущего владельца счета, либо орган, к компетенции которого относится депонирование средств соответствующих депонентов ст. Как должна быть оформлена такая замена, предстоит решить уже непосредственно на практике, считают юристы.

Так, например, разъяснения о порядке передачи дела в такой ситуации другому нотариусу может дать ФНП, полагает заместитель председателя ВАС РФ в отставке, профессор, заслуженный юрист РФ, д. Василий Витрянский. По сути, такой договор заключается с целью обеспечить исполнение обязательства должника перед кредитором через третье лицо — эскроу-агента.

Должник депонент обязуется предоставить на депонирование эскроу-агенту имущество, подлежащее передаче другому лицу бенефициару , а эскроу-агент — обеспечить сохранность этого имущества и передать его бенефициару при возникновении указанных в договоре оснований совершении предусмотренных договором действий, наступлении определенного срока или события. Если они не возникнут в течение срока действия договора эскроу, который не может превышать пяти лет, имущество необходимо будет вернуть депоненту.

Поскольку большинство заключаемых договоров порождают взаимные обязательства сторон, допускается взаимное эскроу — договор эскроу в этом случает предусматривает депонирование эскроу-агентом имущества, подлежащего передаче сторонами двустороннего договора друг другу п.

С целью обособления переданного на депонирование имущества такое требование предусмотрено законом эскроу-агент отражает его на отдельном балансе или ведет по нему обособленный учет п.

Тем не менее смешение этого имущества с иным имуществом того же рода, в том числе принадлежащим эскроу-агенту, не прекращает обязательства последнего перед депонентом и бенефициаром п. Это положение, кстати, позволяет сделать вывод о том, что на депонирование могут передаваться как индивидуально-определенные вещи, так и вещи, определенные родовыми признаками. По общему правилу эскроу-агент не вправе использовать переданное ему на депонирование имущество и распоряжаться им, в том числе удерживать в счет своего вознаграждения п.

Вознаграждение ему выплачивается солидарно депонентом и бенефициаром. В зависимости от вида передаваемого имущества устанавливаются особенности его депонирования. Так, при передаче на депонирование вещей к возникающим отношениям применяются положения о договоре хранения гл.

Право собственности на переданные вещи переходит к бенефициару только после возникновения оснований для передачи ему имущества, до этого оно сохраняется за депонентом ст.

В целях депонирования безналичных денежных средств могут открываться разные виды счетов — в зависимости от того, какое лицо или организация выступает в качестве эскроу-агента. Если им является не банк, средства депонируются на открытом эскроу-агенту номинальном счете ст.

В этом случае бенефициаром по номинальному счету, то есть лицом, которому принадлежат права на размещенные на счете средства, является депонент по договору эскроу, и только после возникновения предусмотренных данным договором оснований для передачи имущества бенефициаром по номинальному счету становится бенефициар по договору эскроу п.

Если же в качестве эскроу-агента выступает банк, для депонирования средств открывается счет эскроу ст. Важно, что обращение взыскания на депонированное имущество, равно как и его арест, не допускается ни по долгам эскроу-агента, ни по долгам депонента ст. Однако в случае прекращения договора эскроу или нарушения обязательств по нему взыскание по долгам депонента может быть обращено на его право требования к бенефициару или эскроу-агенту.

По долгам бенефициара допускается обращение взыскания на его право требования к эскроу-агенту о передаче депонированного имущества. Аналогичные положения отражены в новой ст.

Банкротство должника, который является депонентом по договору эскроу, не влияет на исполнение обязательства эскроу-агента по передаче депонированного имущества бенефициару, а конкурсный управляющий не вправе распоряжаться этим имуществом п. Но если в течение шести месяцев с момента введения конкурсного производства оснований для передачи имущества депоненту не возникает, оно включается в конкурсную массу.

Действие договора эскроу может быть прекращено досрочно: по желанию депонента и бенефициара путем письменного уведомления об этом эскроу-агента , а также по ряду оснований, связанных с эскроу-агентом ст. Если им является гражданин, то договор эскроу прекращается в случае его смерти, признания недееспособным или ограниченно дееспособным, если нотариус — с момента прекращения его полномочий, если юридическое лицо — с момента его ликвидации.

Если оснований для передачи депонированного имущества бенефициару к этому времени не возникло, оно возвращается депоненту. Основные поправки, внесенные в гл. Так, прямо прописана обязанность банка при приеме к исполнению поручения удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить поручение на соответствие установленным законом и банковскими правилами требованиям и убедиться в достаточности средств для его исполнения п.

При отсутствии оснований для исполнения поручения банк не принимает его к исполнению, о чем обязан уведомить плательщика не позднее чем на следующий день после получения поручения. Недостаточность денежных средств также является основанием для непринятия поручения к исполнению и направления плательщику соответствующего уведомления. Установлено, что плательщик вправе отозвать платежное поручение до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Судя по всему, руководствоваться стоит ч. Существенно скорректированы нормы об ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение поручения. Теперь она может быть возложена не только на банк плательщика и банк-посредник, привлеченный для исполнения поручения, но и на банк получателя средств.

Причем указано, что при нарушении банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками эти банки отвечают перед плательщиком солидарно п. По мнению Людмилы Ефимовой, привлечение банка получателя средств к ответственности в этом случае в принципе невозможно, поскольку перевод денежных средств считается оконченным, а значит и обязательства банков по переводу исполненными надлежащим образом, в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя средств п.

А за несвоевременное перечисление поступивших средств на счет их получателя банк и так несет ответственность — как за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету ст. Нормы об аккредитиве дополнены, во-первых, положениями об исполняющем банке ранее просто указывалось на возможность банка-эмитента передать полномочия на осуществление действий по исполнению аккредитива другому банку , подробно разъясняющими порядок его взаимодействия с банком-эмитентом.

Подробно расписан порядок исполнения аккредитива — начиная со способов, которыми он может быть исполнен, и порядка проверки представленных документов до правил возмещения понесенных расходов, различающихся в зависимости от вида аккредитива ст. Уточняется также порядок исполнения обязательств по подтвержденному аккредитиву, в том числе в случае его изменения ст.

Причем установлено, что принявшие на себя обязательства по аккредитиву банк-эмитент и подтверждающий банк отвечают перед получателем средств солидарно п. Кроме того, вводится новый вид аккредитива — переводной или трансферабельный ст. Исполнение такого аккредитива может быть осуществлено не получателю средств, а иному указанному им лицу. При этом дальнейший перевод аккредитива невозможен, за исключением случая, когда второй получатель возвращает его первому.

Учитывая количество содержащихся в новых нормах отсылок к положениям иных нормативных актов, можно сделать вывод, что применение некоторых из них будет довольно проблематичным, по крайней мере в первое время. Но те статьи, которым "повезло" — в обеспечение реализации которых уже внесены поправки в законодательство о банковской деятельности, исполнительном производстве и банкротстве, надо полагать, смогут применяться на практике без особых проблем.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Статья 834 ГК РФ. Договор банковского вклада

Договор банковского вклада депозитный договор — это соглашение, по которому одна сторона банк , принявшая поступившую от другой стороны вкладчика или поступившую для нее денежную сумму вклад , обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне—обязывающим. Предметом договора является денежная сумма вклад , которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает, поэтому депозитный договор является односторонне-обязывающим и возмездным. Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила о публичном договоре.

Статья 834 ГК РФ. Договор банковского вклада

В дореволюционный период отсутствовали нормы, посвященные непосредственно регулированию банковских счетов. Законодательство не разграничивало договор банковского вклада и банковского счета. Развитие договора банковского вклада депозита путем расширения перечня банковских операций и сделок повлекло в дальнейшем появление договора банковского счета.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как Вам вернуть депозит по договору банковского вклад - АБ Ольги Котик

По договору банковского вклада депозита одна сторона банк , принявшая поступившую от другой стороны вкладчика или поступившую для нее денежную сумму вклад , обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором статья К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета глава 45 , если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах депозитах денежные средства другим лицам. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады депозиты от юридических лиц.

По договору банковского вклада депозита одна сторона банк , принявшая поступившую от другой стороны вкладчика или поступившую для нее денежную сумму вклад , обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Реклама на ЮрКлубе. Версия для печати.

301 Moved Permanently

Договор банковского счета Договор банковского вклада 1. По договору банковского вклада депозита одна сторона банк , принявшая поступившую от другой стороны вкладчика или поступившую для нее денежную сумму вклад , обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором п. Правовое регулирование отношений по договору банковского вклада осуществляется гл.

О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, см. Общие положения о банковском счете" с 1 июня г. Статья изменена с 1 июня г.

Реформирование главы 45 Гражданского кодекса РФ "Банковский счет" (Сыропятова Н.В.)

Название: Правовое регулирование договора банковского счета. Скачать файл: referat. Краткое описание работы: Основные особенности правового регулирования договора банковского вклада, его сущность и право на привлечение денежных средств во вклады. Виды договоров, форма и существенные условия, права и ответственность банка за нарушение правового регулирования. Глава 1. Договор текущего расчётного банковского счёта: сущность, порядок заключения и распоряжение прекращения обязательств.

Вы точно человек?

В рамках проблемы определения правовой природы договора банковского счета в юридической науке до сих пор встает вопрос о самостоятельности данного договора, а также его соотношении со смежными договорами другими обязательствами по оказанию услуг, другими банковскими сделками. Данный вопрос осложняется тем, что довольно длительное время не проводилось четкого разграничения между договором банковского вклада и договором банковского счета. Для решения указанной проблемы представляется необходимым дать четкую юридическую квалификацию договора банковского счета и договора банковского вклада. Правовое регулирование отношений по договору банковского вклада и договору банковского счета осуществляется Гражданским кодексом РФ [1] договор банковского вклада регулируется главой 44 ГК РФ, договор банковского счета — главой 45 ГК РФ. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Федеральным законом от 2 декабря г. Договор банковского вклада относится к числу реальных договоров. Это объясняется тем, что договор считается заключенным с момента внесения в банк самим вкладчиков или третьим лицом на имя вкладчика оговоренной денежной суммы, составляющей вклад по договору.

Договор банковского вклада представляет собой договор, Легальное определение договора банковского счета содержится в Гражданском кодексе ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. –

Глава 45. Банковский счет (ст.ст. 845 - 860.15)

Исходя из анализа положений ст. Определение из Федерального закона от Договор банковского вклада депозита - это соглашение, в силу которого одна сторона банк , принявшая поступившую от другой стороны вкладчика или поступившую для нее денежную сумму вклад , обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором ст.

Договор банковского вклада в гп

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Одним из важнейших правовых институтов российского законодательства является правовой институт, регулирующий правоотношения в сфере договора банковского вклада [5]. В целях привлечения большего числа вкладов банки предлагает разнообразные виды вкладов, которые можно классифицировать по различным основаниям. По договору срочного вклада денежная сумма выдается по истечении определенного срока. В договоре вклада с юридическим лицом может быть предусмотрено условие об отказе этого лица от права досрочного истребования.

Договоры банковского вклада и банковского счета традиционно рассматриваются как типичные банковские сделки. В обоих договорах вкладчику, клиенту банка, открывается банковский счет, на котором поступившие от него денежные средства не хранятся как в классическом договоре хранения — депозите , а учитываются.

Юридическая природа договора банковского вклада. Специально для Bankir. Юридическая природа договора банковского вклада Договор банковского вклада, как мы уже отмечали, изначально, по сути, был разновидностью договора хранения. Банк даже получал от вкладчика вознаграждение за хранение вклада.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор банковского счета по обновленному ГК РФ с 2018 года
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.